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    学者解读《华夏反洗钱和反恐怖融资互评估报告》:连续推动中国反洗钱和反恐怖融资工作向深度发展

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    大发游戏网站 2019-05-17 13:40 浏览 4126

        眼下,反洗钱和反恐怖融资工作已经化为防控金融风险、护卫经济安全的重大载体。

      4月17日,国民经济行动特别工作组(FATF)通告了《华夏反洗钱和反恐怖融资互评估报告》,根本包括国家风险和策略协调、分管和预防措施、总统、国际合作和和定向金融制裁等内容。告知充分肯定近年来中国在反洗钱和反恐怖融资工作方面取得的能动展开,认为中国的反洗钱和反恐怖融资体系具备良好基础,但同时也存在一些问题需要改进。

      针对这份专业性很强的评分报告,《国民经济时报》记者采访了多位学者,对报告进行宏观深入的议论和评价。

      反洗钱和反恐怖融资协调机制获认可

      告知高度评价中国国家风险评估和策略协调机制,认为他职能达到了较高水平。告知指出,华夏自2002年成立反洗钱工作部际联席会议以来,成立了包括威胁评估、专项评估、风险研究等在内的多层次洗钱和恐怖融资风险评估体系,并以此为基础制定和实践了国家反洗钱和反恐怖融资战略方针。2016年至2017年,人民银行牵头反洗钱工作部际联席会议开展了国家洗钱和恐怖融资风险评估,并向相关政府部门和无偿机构宣布了《华夏洗钱和恐怖融资风险评估报告(2017)》。该报告也成为国际评估组理解中国洗钱和恐怖融资风险状况的基本功。2017年,研究院发布《关于健全反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制编制的眼光》,名将反洗钱和反恐怖融资工作提升到国家战略高度,标志着中国实施了FATF倡议的“风险为资产”(Risk-based approach)反洗钱策略。

      同时,告知还高度评价中国的反洗钱和反恐怖融资协调机制,认为人民银行牵头23个部委共同组成的反洗钱工作部际联席会议运作有效,在国家风险评估、战略制定及落实行动方面取得了明确成果。长期以来,人民银行等各反洗钱职能部门践行“风险为资产”谱,劳动部门根据风险评估结果及时调整监管政策和方式,总统单位利用专项行动之艺术集中打击刑事犯罪以及地下钱庄、农业诈骗、地下集资等重要犯罪,使得遏制了根本领域的刑事犯罪和恐怖融资风险。

      国民经济行业反洗钱和反恐怖融资监管进展积极

      国民经济行业之分管和预防措施方面,邮电银行总行内控合规部副总经理廉何指出,告知肯定了中国经济行业反洗钱和反恐怖融资监管工作取得的能动展开。告知认为,华夏建立了较为完美的反洗钱和反恐怖融资监管制度体系。人民银行对经济行业洗钱和恐怖融资风险状况有雄厚掌握,对经济行业之分管基本符合“风险为资产”谱,重要监管银行机构,并根据风险合理调配监管资源;基于对经济部门的风险评估和分类评级,采用了应有的分管和惩罚办法,罚款总金额逐年升高。国民经济行业主管单位在反洗钱监管中也表达了支持和配合作用。人民银行还督促金融部门针对监管发现的题目具体整治,促进经济部门提升风险认识和合规管理。

      同时,评估报告也认可中国经济部门和非银行支付机构对反洗钱和反恐怖融资义务有雄厚认识,认为他能够在监管部门指导下了解洗钱和恐怖融资威胁,成立内部控制机制,在代理行、新技术、电汇等方面采取了较为完美的尽职调查方法,可疑交易报告工作比较有效。

      但报告也指明,相对中国经济行业资产的框框,反洗钱处罚力度仍有待提高。国民经济部门和非银行支付机构对洗钱和恐怖融资风险的明白还不充足,风险控制措施不足。华夏对网络借贷机构的分管,以及网络借贷机构在风险认识和高风险控制方面存在欠缺。

      针对报告指出的题目,廉何觉得,华夏应当珍视并提高对风险行业和部门的分管,深化金融行业合作,加大对经济部门的奖惩力度,督促金融部门、非银行支付机构和网络借贷机构尽快增强合规和高风险管理水平。

      一定非金融行业相关监管尚未实质性进展

      告知指出,华夏对特定非金融行业反洗钱和反恐怖融资监管缺失。行业主管单位对特定非金融机构的风险认识不足,分管制度也不完善,且未采取得力的分管和惩罚办法。一定非金融机构尚未认识到其面临的刑事犯罪和恐怖融资风险,以及需要负担的反洗钱和反恐怖融资义务,未履行有效的风险控制程序和艺术,可疑交易报告数量极少,应当拉低了中国反洗钱和反恐怖融资预防措施的完全效果。

      华夏房地产估价师与房地产经纪人学会副书记长王霞指出,华夏实际上已经出台部分特定非金融机构(例如房地产,会计师,铝合金)反洗钱和反恐怖融制度,在制度建设方面取得了稳定进展,但正如报告指出的那样,在监管职能上生活欠缺。副一地,华夏亟需进一步健全特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资制度,加大监管力度,督促特定非金融机构全面实行反洗钱义务,实现风险管理,补齐这块“短板”,这样也有助于有效提升中国反洗钱和反恐怖融资的完全水平。

      受益所有权透明度引关注

      最近,国际社会高度关注法人和法规安排的受益所有权(beneficial ownership)消息的纯度。

      华夏互联网金融协会法律部领导鲁政指出,所谓受益所有权,即对保证人或法律安排(如信托等)享有最终收益或能够推行有效控制的权限。随着反洗钱体系的宏观,不法分子开始使用复杂股权、自主经营权及控制权关系操纵企业法人或委托等法规安排从事绑架犯罪活动,隐身幕后的受益所有人。最近,国际社会推动各国提高得益所有权透明度,使执法机关能够穿透法人和法规安排架构,追踪资产的尾声去向。本轮FATF互评估也将此表现首要内容之一。

      告知肯定了中国在加强法人受益所有权透明度方面的能动努力。华夏评估了不同种类法人的刑事犯罪和恐怖融资风险。采用FATF专业规定的“重组机制”获取法人受益所有权信息:一是通过反洗钱义务机构的用户尽职调查,辨认、核实并保留法人的受益所有权信息;二是通过国家集团贷款信息通报系统公开法人基本信息,并以此为基础穿透获取受益所有权信息。

      但报告也指明中国缺少集中统一的受益所有权信息登记系统,影响主管单位直接查询或立即获取全面、准确的受益所有权信息。同时,华夏法人基本信息的准确性和反洗钱义务机构的用户尽职调查水平也影响了中国受益所有权信息“重组机制”的效益。

      鲁政表示,成立来说,受益所有权是华夏日前从国际上新引入的定义,劳动部门、义务机构甚至社会群众都存在一番下认识、收到到利用的历程。要达到FATF国际规范的要求,要求树立更加完美的配套法规制度,还要求各有关机构和社会群众的共同奋斗。

      专项打击刑事犯罪犯罪力度有待提高

      在利用金融情报、打击刑事犯罪犯罪、没收违法收益、打击恐怖融资犯罪等反洗钱和反恐怖融资执法方面,告知也对中华的打法给予了主动和较高评价。

      例如,告知肯定中国为适应打击刑事犯罪的需求,不断修改洗钱犯罪立法,并确立了较为完美的反洗钱刑事法律体系。总统机关拥有丰富资源和力量,能够对洗钱犯罪采取得力的打击措施。对于无法直接以洗钱罪起诉定罪的犯罪嫌疑人(包括“自洗钱”表现),可以通过上游犯罪定罪处罚。十八大以来,华夏打击腐败、地下集资、伪证罪等洗钱上游犯罪取得了很大成效。另外,华夏还利用违法所得特别没收程序、财政处罚、党政纪律处分等系列替代措施,全体打击刑事犯罪犯罪。穿越对洗钱及其上游犯罪的打击,洗钱风险得到了稳定遏制。

      同时,告知也指明,华夏刑法对“自洗钱”表现不单独定罪,该疗法不符合FATF国际规范。华夏执法单位要求提高对反洗钱工作之认识,转移目前“重上游犯罪,轻洗钱犯罪”、“重掩饰隐瞒犯罪所得罪,轻洗钱罪”的打击思维和书法。华夏上游犯罪数额巨大,但直接以洗钱罪调查惩处地下钱庄、贪腐、法人洗钱的案子相对较少,对洗钱犯罪主观明知的规范过高,影响了进一步提升打击刑事犯罪犯罪的效益。

      南开法学院教授王新指出,下报告来看,华夏近几年在打击贪污堕落、地下集资、伪证罪制毒等洗钱上游犯罪方面取得了根本意义,但是在专项打击刑事犯罪犯罪方面力度不够,那些意见值得执法单位重视并加以改进,告知提出的自洗钱等法规问题也值得法学界进一步研究。

      告知肯定了中国经济情报工作取得的能动力量,同时指出,华夏执法单位对经济情报的利用多集中于上游犯罪案件调查,利用经济情报驱动洗钱及恐怖融资犯罪调查尚不充足。华夏经济情报中心各部分在经济情报共享、基于完整金融情报开展线索分析方面有待完善。

      “成立分析,评估报告对FATF评估方法的实用存在一定偏差,过于强调经济情报中心的布局,忽视了中国执法机关运用经济情报取得的汪洋具体成果。”王新强调,国民经济情报中心的布局需要考虑各国国情,华夏地段广阔、人多、总统单位分布在举国上下各地,华夏采取非范式化的国民经济情报中心模式符合国情和现实性工作要求。副一地,华夏应进一步丰富利用经济情报,加大打击刑事犯罪及恐怖融资犯罪力度。

      “天网行动”“猎狐行动”效益明显

      国际合作方面,评估报告认为中国在反洗钱和反恐怖融资国际合作方面具有较为完备的法规框架。华夏参加了《伊斯坦布尔公约》、《巴勒莫公约》、《欧佩克反腐败公约》和《欧佩克制止向恐怖主义提供资助的国际协定》,境内法律机制完善实现了公约要求。华夏建立了辩证法协助和引渡工作机制,并通过执法、分管以及金融情报交换等渠道广泛开展国际合作,特别是税务合作和经济情报交换取得积极力量。最近,华夏进行了“天网行动”和“猎狐行动”,下外省追回了大量外流的违法资产,强有力证明了中国追缴犯罪所得的决定。

      涉恐定向金融制裁方面,2016年中国颁布了《中华人民共和国反恐怖主义法》,为树立全面涉恐定向金融制裁体系奠定了法律基础。同时,评估报告也指明目前中国定向金融制裁体系存在的第一问题,包括冻结涉恐资产的无偿主体没有扩展到所有法人和自然人(现阶段仅限于经济部门和一定非金融机构)、没有明令禁止境内实体和自然人与制裁对象进行贸易、对实践联合国安理会定向金融制裁的法规依据不充足且时效性较差等。

      防扩散定向金融制裁方面,评估报告肯定中国为实施联合国安理会防扩散制裁决议所做出的汪洋工作,认为这些工作降低了扩散融资的整体风险。例如,华夏建立了跨部委机制对敏感物项进行提管制,主动利用联合国安理会制裁机制和刑事手段打击违反出口管制的表现。人民银行制定了实践定向金融制裁的条条框框,提醒培训金融部门,以增强其理解能力和合规水平,并使用监督检查和惩罚办法督促其有效实施。华夏经济部门利用经济科技手段进行名单筛查有一定积极作用。同时,华夏在实施联合国安理会防扩散和涉恐定向金融制裁方面也存在相同的题目,包括法律规定上的无偿主体、资金规模和无偿内容不完善,境内转发决议机制存在时滞等。

      “华夏通过立法、总统、海关、贸易、国民经济、运输等多种渠道全方位推行联合国安理会定向金融制裁决议,下总体上有效控制了霸权主义和扩散风险,实施定向金融制裁工作意义应考虑这个大背景。”内在经济贸易大学副校长丁志杰讲课表示,华夏已经在经济和一定非金融领域及时冻结制裁名单中实体和民用的财力,实践中在任何领域存在受制裁资产的可能较小,不影响实际执行效果。但作为联合国安理会常任理事国,评估报告指出的法规制度缺陷还应有引起重视。

      互评估为中华反洗钱未来提高提供契机

      受访专家均认为,看看,评估报告代表了国际集团对中华反洗钱和反恐融资工作之完全评价,对中华国家风险评估和策略协调、一定非金融行业监管和预防措施、反洗钱和反恐怖融资执法以及国际合作等工作之评论是深刻的,所出口建议对中华提升反洗钱和反恐怖融资工作合规性和有效水平具有很好的操作意义。

      同时,学者指出,鉴于世界法律制度、文化等方面的距离以及评估程序、岁月之限制,告知某些内容难免存在偏颇之处:一是适用评估标准和评估方法不一定准确。例如,告知对洗钱犯罪概念理解可能过于狭隘,因此不符合《巴勒莫公约》规定;对经济情报使用的评分也过分关注经济情报中心组织形式和工作流程,这并不符合FATF评估方法要求。二是与另外国家评估尺度有不一致的嫌。例如,华夏法人基本信息实现了网络公开,强度实际上超过很多国家和地面;穿越“重组机制”获取法人受益所有权信息已经取得一定意义,与大部分国家的打法也基本一致,但报告给予中国的评说明显低于类似情况之国度。三是对中华实际情形之询问可能生存偏差。例如,华夏反洗钱监管部门对洗钱风险的认识是丰硕的,但报告并没有完整知道并报告中国对洗钱风险认识及风险监管体系的完全图景,之所以低估了洗钱风险监管和预防措施的实用;此外,华夏在实施联合国安理会涉恐和堤坝扩散定向金融制裁决议、严厉打击恐怖主义和积极性推动通过对话解决朝核问题上取得的功力明显,但很遗憾这些积极因素未在评估报告中予以反映。

      “FATF的互评估为中华反洗钱和反恐怖融资的前程提高提供了关键。”学者强调,下一场,华夏政府应当结合国情,收到报告中的合理建议,连续推动中国反洗钱和反恐怖融资工作向深度发展。切实来说,可以考虑重点抓好以下几地方的办事:一是修订《反洗钱法》,进一步完善中国反洗钱和反恐怖融资制度体系;二是全面反洗钱工作部际联席会议制度,进一步做实中国“风险为资产”的战略性方针形成机制和机构协调机制;三是完善提高监管力度,提升金融部门和一定非金融机构合规和高风险管理水平;四是深化中国经济情报体系,重要打击刑事犯罪和恐怖融资等违法活动;五是强化国际合作,进一步提升跨境监管、消息交流和刑事司法协助成效。

      【相关链接】

      1、洗钱的危害与反洗钱的意思

      洗钱,即通过各种艺术掩饰、不说犯罪所得及他收益的源泉和总体性的违法行为。洗钱犯罪与腐败、伪证罪、黑社会、诈骗、逃税等上游犯罪相伴相生,增长了上风犯罪蔓延,也威胁金融系统稳定和安全。同时,犯罪分子通过洗钱得以享受非法所得,严重损害了封建社会公平和公正。

      为了遏制和打击刑事犯罪活动,反洗钱应运而生,她意思重大:着重,反洗钱可以切断犯罪资金渠道,是打击遏制各类上游犯罪的重大手段;老二,反洗钱可以预警非法集资等经济乱象与非法金融活动,有利于防控重大经济风险、护卫国家国民经济系统安全;先后三,反洗钱可以扶持追踪腐败、农业诈骗等违法资金,挽回国家和大众的经济损失,最大限度地保障人民大众利益;先后四,反洗钱有助于夯实社会治理基础,提升金融系统和社会整体透明度,在加强国家治理能力、护卫社会公平和公正方面发挥着越来越重要的图。

      2、FATF互评估背景

      FATF树立于1989年,是国际上最具诱惑力的内阁间反洗钱和反恐怖融资组织,是大地反洗钱和反恐怖融资标准的制订机构。自成立以来,FATF对成员国或所在的反洗钱和反恐怖融资工作已经展开了消防车互评估(Mutual Evaluation),督促成员有效实施反洗钱和反恐怖融资国际规范。华夏在2006年接受FATF先后三轮互评估,并于2007年成为FATF专业成员。2012年2月,FATF修订发布新的国际规范——《打击刑事犯罪、恐怖融资和扩散融资的国际规范:FATF提议》,并以此为根据,下2014年至2022年对整个成员进行第四轮互评估,意志综合考察成员反洗钱和反恐怖融资工作之合规性(制度机制是否符合国际规范)和有效(切切实实意义)。

      2018年,FATF委托国际货币基金组织(IMF)牵头组成国际评估组,对中华进行为期一年之互评估。评估组现场访问了中国北京、武汉和武汉三步,与100多师单位900多名代表进行了面谈。人民银行会同反洗钱工作部际联席会议各相关成员单位为此精心准备,付出了4000多页的评分材料、200多份法律专业、500多个独立案例,并与评估组举行90多场磋商会议,配合评估组顺利完成了互评估工作。2019年2月,FATF先后三十届第二次常委会审议通过《华夏反洗钱和反恐怖融资互评估报告》。

    (转自《华夏经济新闻网》2019年4月19日)